基金定投,指在固定的時間以固定或者不固定金額投資指定的基金,類似于銀行零存整取的一種投資方式?;鸲ㄍ洞蠹s是在2009年左右在中國理財市場上流行起來的,經歷了2008年的股市大跌行情,很多投資基金的朋友發生大面積虧損,然后基金投資行業就引入了美國華爾街的基金定投這一套理論。
基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財之稱,價值投資緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難?!?如果采取分批買入法,就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投資中立于不敗之地,即定投法。
普通投資者很難適時掌握正確的投資時點,常??赡苁窃谑袌龈唿c買入,在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資方式,不論市場行情如何波動,每個月固定一天定額投資基金,由銀行自動扣款,自動依基金凈值計算可買到的基金份額數。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的,投資的成本也比較平均。
定投適合的人群
1、工薪族
每月固定收入,薪水到手,華麗麗的轉化為基金份額,在熊市時積累籌碼,到牛市時賣出賺取利潤?;鸲ㄍ墩m合這類手中資金不多,希望通過長期投資獲取較高收益的理財人群。
2、月光族
基金定投有很好的強制儲蓄作用,利用定投,每個月強制劃走收入的一部分,達到理財公式所說“開支=收入-儲蓄”,無形中存下一筆錢。
3、上班族
平時工作非常忙碌,沒有時間去研究股票市場、沒有時間去琢磨投資策略,基金定投就顯示出“傻瓜”投資的好處了。
定投的一大優勢在于——不必擇時。
我曾經利用定投計算器測算,不同試點開始定投的實際收益率,證明在相對安全的區間內,隨時都是開始的最佳時機!
也就是說,在一個相對安全的區間內,你不必在意大盤是3100,還是3200,還是3300,3400。
具體來說——跟著大盤走。
大盤在3500點以下,別猶豫,開始定投;
大盤跌到3000點,增加定投數額,拉低持有成本;
大盤漲到3500點以上,減少定投數額,持續積累份額;
大盤漲到4000點,逐步停止定投,分批止盈。
關于止盈的小提醒
1、不要奢求精準逃頂,考慮分批止盈
首先,我們要明白,定投并不能使我們暴富,那種動輒一兩年翻番的情況,少之又少,你得非常幸運的踩準市場的節奏,但你知道,幸運這件事從來不公平。因此,在止盈這件事上,我們不能抱有不切實際的幻想,分批止盈是比較靠譜的方法。
2、止盈的最佳階段是定投的中后期
定投的初期,投入金額少,而且大部分普通投資者選擇定投的初衷是強制儲蓄,定投的早期止盈回的資金,數額不大,去處又是個問題,一不小心就變成了消費金額。定投的中后期,也就是積累了一定的資金量和基金份額之后,就要考慮止盈了。
基金定投是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是,基金定投并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,更不是替代儲蓄的等效理財方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式,因此不能避免在投資運作過程中可能面臨各種風險。
綜上所述,基金定投相對于一次性投資而言,不需要選擇買入時機,降低了投資基金的難度,對普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過程中,還需要投資者對定投風險有充分的理解和把握,從而規避基金投資中的風險,以免造成不必要的損失。